De bonnes adresses de conseillers indépendants
par Pascal Frasnetti
Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants n’offrent pas tous les mêmes compétences. Notre guide pour trouver le bon professionnel près de chez vous.
| |
|
|
|
Suite à la loi de sécurité financière de 2003, un nouveau statut a été créé : celui de conseiller en investissements financiers (CIF). Tous sont désormais recensés sur le site de l’Autorité des marchés financiers (1). Parmi les six associations de CIF habilitées à délivrer les agréments, trois mettent aussi à disposition sur Internet les coordonnées de leurs adhérents (2). Le site primopatrimoine.com labellise, lui, des indépendants agréés CIF avec une charte très stricte.
• Notre méthodologie
Pour vous aider à faire votre choix, nous avons jugé uniquement des conseillers CIF, répartis dans dix agglomérations couvrant l’ensemble du territoire national. Il s’agit des neuf plus importantes, auxquelles vient s’ajouter Clermont-Ferrand pour couvrir le centre de la France. Notre démarche : nous avons adressé un questionnaire aux conseillers de ces villes. Basé sur six critères objectifs, il donne une note sur 16. Pour arriver à 20, nous avons demandé à trois plates-formes de distribution qui travaillent avec des indépendants (Thema, Skandia, SwissLife) de juger les conseillers avec une note entre 0 et 4. Au final, nous avons établi un répertoire des professionnels qui ont obtenu une note d'au moins 13 sur 20.
• Nos six critères d'évaluation
|
|
|
Plus un cabinet est ancien, meilleur est, a priori, le conseil, les années de pratique faisant la différence. A l'inverse, les jeunes CIF ont des connaissances à jour !
|
|
2. La compétence juridique
|
Parmi la palette d'outils du CIF, la «compétence juridique appropriée» est indispensable. Elle seule donne droit d’effectuer, à titre accessoire, des consultations juridiques et de rédiger des actes sous seing privé.
|
|
|
|
Le nouveau statut de CIF implique un besoin accru d’effectifs et de moyens. Qu’il y ait plusieurs CIF dans une même structure permet aussi de répartir les rôles. Et de croiser les points de vue.
|
|
4. L'indépendance
|
|
Les CIF tendent à se regrouper. Et certains brouillent les cartes en ouvrant alors leur capital à un fournisseur de produits financiers ou de contrats d’assurance vie. Par principe, mieux vaut choisir un conseiller dont l'indépendance du capital est totale.
|
|
|
|
La rémunération sous forme d'honoraires doit être privilégiée, elle permet en effet d’exercer en toute indépendance et de s’affranchir de toute pression commerciale.
|
|
6. L'offre de produits
|
|
Un bon CIF sélectionne les gestionnaires avec qui il travaille. Son choix de produits n’est pas biaisé par le poids des rétrocessions perçues. Quant à l’assurance vie, la variété des contrats proposés permet de mieux répondre à diverses problématiques patrimoniales. La commercialisation de programmes immobiliers de défiscalisation doit aussi être limitée.
|
Jugez votre conseiller en six questions |
|
(1) www.amf-france.org (2) http://www.independants-patrimoine.fr/ ; http://www.cncef.org/ ; http://www.anacofi.asso.fr/index2.html
|
|
|
Copyright © Mieux Vivre Votre Argent
Par L'homme
-
Publié dans : LE PATRIMOINE
0
-
Recommander
