Après l’assurance emprunteur (voir encadré), le crédit immobilier est de nouveau sur la sellette. Version française de la crise américaine des subprimes, les prêts à taux variables commer­cialisés ces dernières années se révèlent aujourd’hui trop coûteux. Acculés à cette solution en raison d’un dossier moyen, ou encore, pour d’au­tres, simplement alléchés par des taux d’intérêt plancher, 20 à 30 % des emprunteurs ont souscrit un crédit à taux variable entre 2004 et 2006.

Des clauses illisibles
Début 2006, les taux ont commencé à remonter avant de grimper en flèche cet été. Selon l’Observatoire Crédit Loge­ment-CSA, le taux moyen s’établit à 4,55 %, son niveau de début 2003. Problème : ­cette hausse intervient alors que de nombreux crédits ont atteint une maturité d’un ou deux ans, cap fatidique à partir duquel leurs taux sont automatiquement révisés. Avec parfois des mensualités en hausse de plus de 20 %, même pour des prêts « capés », dont la  du taux est souvent limitée à 2 points. Les clauses de révision étant fréquemment illisibles, la Répression des fraudes aurait ouvert une enquête.
L’Association française des usagers des banques estime par ailleurs que, pour continuer à honorer leurs remboursements, 30 000 à 50 000 foyers seraient forcés de renégocier leur prêt. Elle a fait pression pour obtenir un amendement au projet de loi Chatel indexant les crédits variables non pas sur les taux moné­taires, mais sur ceux du marché obligataire ou des emprunts d’Etat, moins volatils. Ce qui reste à prouver !